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讓金融的血液在實體經濟的血管中流淌 ——恩施農商行全力支持疫情防控和經濟社會發展
時間:2020-04-21 15:07:26   作者:   來源:www.ajbtji.icu   閱讀:
  面對統籌推進疫情防控和經濟社會發展的艱巨任務,恩施農商行認真落實州疫情防控指揮部對金融支持疫情防控和復工復產以及春耕生產的工作部署,在銀保監局的指導下,主動作為,加大信貸投放,全力支持疫情防控和經濟社會發展。
  一、創新金融服務,為實體經濟輸血
  一是降低貸款利率,讓利客戶。截至3月末,全州農商行信貸規模達282.04億元,較年初上升19.37億元,增幅7.38%,同比增加6.9億元。全州農商行1月至3月累計發放貸款59億元,平均利率6.39%,較去年同期下降1.83個百分點,為客戶讓利1.08億元。
  二是創新信貸產品,支持疫情防控。在福e貸、稅e貸等線上產品的基礎上,2月7日,在抗擊疫情關鍵時期推出“荊楚發展貸”“荊楚保醫貸”“荊楚天使貸”三款“抗疫”專項信貸產品。“荊楚發展貸”針對受疫情影響的小微企業資金需求和復工復產需要,授信期限3年,金額最高2000萬元,利率下調0.5個百分點;“荊楚保醫貸”針對縣域醫療機構和疫情防控企業資金需求,授信期限3年,金額最高5000萬元,利率下調1個百分點;“荊楚天使貸”針對從事疫情防控的醫護人員的消費信貸需求,金額最高50萬元,期限可達8年,在一般個人消費貸款利率基礎上給予優惠。截至3月末,全州農商行共計發放“荊楚發展貸”725筆33531萬元,“荊楚天使貸”641筆12047萬元,大力支持了疫情防控工作。
  三是創新服務方式,研發上線“非接觸放貸系統”。在疫情壓力下,在線金融服務需求迅速崛起,為此,恩施農商行與騰訊公司合作,研發上線“非接觸”放貸系統,用戶通過上傳證件、人臉識別、簽署電子合同等幾步簡單操作,再以遠程視頻方式與客戶經理進行業務核對和電子合同簽訂,實現信貸業務從申請到放款的全程非接觸快貸。從3月2日正式上線以來,通過非接觸放貸系統辦理貸款業務共計148筆,授信1500多萬元。
恩施州銀行業協會秘書長李偉(右一)、來鳳農商行董事長董學軍(右二)深入來鳳縣鳳韻藤茶加工廠調研
 
  二、圍繞三大目標,落實十四項支持實體經濟措施
  疫情期間,圍繞支持復工復產、春耕備耕和保障客戶權益等三大目標,先后出臺了《全州農商行關于進一步加強信貸服務全力支持做好新型冠狀病毒肺炎疫情防控工作的通知》、《恩施農商行關于做好疫情期間貸款管理工作的通知》、《關于積極應對疫情影響做好扶貧小額信貸工作的通知》、《關于對接疫情防控重點保障企業的通知》、《恩施州農商行信貸支持疫情防控的工作方案》、《關于做好春季農業金融服務的工作意見》、《關于做好扶貧信貸逾期率壓降工作的通知》,落實十四項支持實體經濟措施:
 ?。ㄒ唬嵤┎町惢?,加大信貸投放力度,全力支持復工復產。
  一是積極向人民銀行爭取專項再貸款資金,根據政府提供的疫情防控重點企業名單,安排專人聯絡。主動加強與有關醫院、醫療科研單位及企業的服務對接,積極滿足衛生防疫、醫藥產品制造及采購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關等方面的合理融資需求,按照特事特辦、急事急辦原則,切實提高業務辦理效率,全力提供優質高效的疫情防控信貸服務。對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,以及有發展前景但暫時受困的企業,不盲目抽貸、斷貸、壓貸。
  二是對從事防疫藥品及物資生產的客戶給予利率優惠,降低支持疫情防控工作相關主體的融資成本。對醫療機構、醫療企業發放的貸款利率,原則上在其他類型客戶、相同擔保方式的同等貸款利率水平上下調1%。對符合信用貸款條件的三甲醫院,可采取信用方式發放貸款。
  三是對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業的貸款客戶,通過續貸、展期、調整還款計劃、降低貸款利率等措施,幫助其恢復正常運轉,其貸款利率原則上在其他類型客戶、相同擔保方式的同等貸款利率水平上至少下調0.5%。
  四是對參加疫情防控的醫護人員、政府工作人員、企事業單位員工,疫情防控期間在我行的個人貸款、信用卡透支發生逾期的,不視其違約,不將其列入違約客戶名單。
  五是對受疫情影響,暫時失去收入來源的客戶群體,靈活調整其貸款、信用卡等個人信貸業務還款計劃,根據實際情況給予3—6個月延遲還本安排,寬限期內不計罰息。
  六是疫情防控期間,為防控疫情急需辦理信貸業務,存在客戶提供資料不全、手續有瑕疵等情形的,在確保業務真實合規合法的前提下,及時開通信貸綠色通道,特事特辦。
  七是加強與政府性融資擔保公司合作,積極與湖北省農業信貸擔保有限公司開展業務,緩解符合條件又受疫情影響的中小微企業融資難、融資貴問題。
 ?。ǘ┏掷m做好金融扶貧,化解逾期扶貧貸款,全力支持春耕備耕。
  八是適當延長還款期限。針對2020年1月1日后(含續貸、展期),受疫情影響出現還款困難的貧困戶扶貧小額貸款,適當延長其貸款還款期限,延期最高不超過6個月,期間繼續執行原合同條款,各項政策保持不變。
  九是簡化業務流程手續。在疫情期間,對新增、續貸和展期需求的扶貧小額信用貸款,加快審批進度,簡化業務流程,提高業務辦理效率,審批時間不能超過2天。對受疫情影響的貧困戶,靈活辦理業務,待疫情解除后,按程序補辦相關手續,期間發生逾期的不納入征信失信記錄。
  十是切實滿足有效需求。充分考慮春季生產需要和后期恢復生產資金需求,提前做好預案,對貧困戶的生產資金需求,符合申貸、續貸、追加貸款等條件的,及時予以支持。保持扶貧小額信貸政策的穩定性,不抬高貸款門檻,不縮短貸款期限。
  十一是做好扶貧政策宣傳。充分發揮村銀黨建互助互聯的作用,向村支兩委宣傳疫情期間扶貧政策,并發揮基層支行力量,通過電話、互聯網等方式,加強與貧困戶的溝通,在堅決打贏疫情防控阻擊戰的同時,做好扶貧小額信貸政策宣傳和貸款使用跟蹤指導。疫情解除前,確保有扶貧貸款的貧困戶知曉相關政策。
  十二是強化監測防范風險。做好扶貧小額信貸信息的錄入管理,及時與扶貧辦、銀保監、人行等相關部門進行數據比對,加強實時監測分析,全面掌握年內到期貸款金額比重、區域分布,對受疫情影響嚴重、還款壓力較大的重點地區,持續關注,做實做好扶貧貸款化解方案及計劃,切實防范信用風險。
 ?。ㄈ┞鋵嵰咔榉揽仄陂g征信信息主體權益保護政策,全力保障客戶權益。
  十三是落實個人客戶征信保障措施。1日1日至1月23日期間,對已經上報征信報告的逾期信息,客戶可向農商行提出異議申請,并提供四類特殊人群(感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員,以及受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業)的證明材料,如病歷、疫情防控單位出具證明、政府部門發布的交通管制通報等資料,省聯社將在復工后統一處理;1月24日至政府宣布的疫情防控結束時間,個人貸款客戶(包含微貸、信用卡),還款寬限期將延長為一個月,并根據實際情況調整寬限期,客戶需在寬限期內將款項足額存入還款賬戶或主動還款,寬限期內,不計收罰息,不納入違約客戶名單;寬限期內仍無法按時還款的,如個體戶因疫情影響導致產品滯銷,暫時失去收入來源的人群,可提前向農商行提出申請,農商行根據實際情況給予3—6個月延遲還本安排,寬限期內不計罰息。
  十四是落實企業客戶征信保障措施。自1月24日起,企業客戶因受疫情影響、延期復工等原因,暫時失去營業收入,可向農商行提出申請,農商行根據實際情況給予3—6個月延遲還本安排,寬限期內不計罰息。
恩施銀保監分局副局長劉瓊(左)、宣恩農商行董事長熊朝杰到宣恩椒園碧峰茶業專業合作社調研
 
  三、落實“三不”貸款政策,支持地方經濟發展
  立足于支持地方經濟社會發展,結合“百行進萬企”活動要求,積極通過線上線下多種方式與中小微企業開展對接,全面摸排對接企業受疫情影響情況及金融服務需求變化,落實“三不”(不抽貸、不壓貸、不斷貸)貸款政策。
  (一)對接支持重點防疫企業。根據經信局、人行等部門確定的疫情期間重點保障企業清單,恩施農商行對清單對象按照地域、主辦行進行分類,并下發至各市縣行和本級支行,要求各行一對一對接,了解企業需求,對有資金需求的企業按照“特事特辦快辦”的原則提供金融服務。截至3月末,全州農商行已對64家重點保障企業進行了一一對接,對其中9家企業發放貸款7114萬元,對26家存量貸款客戶采取“不抽貸、不壓貸、不斷貸”的政策,涉及金額27754萬元。
  (二)對接支持新型農業主體。根據金融辦、農業農村局提供的371家新型農業經營主體資金需求清單,恩施農商行按照對接要求,積極分配清單對象,并要求各市縣行和本級支行主動對接清單對象,積極落實對接責任。截至3月末,全州農商行新增新型農業主體企業貸款62家,金額8804萬元,對149家存量貸款客戶采取“不抽貸、不壓貸、不斷貸”的政策,涉及金額35808.52萬元。
  (三)對接支持茶葉企業。根據金融辦、農業農村局提供的茶葉企業資金需求清單,恩施農商行按照注冊地及主辦行對673家茶葉企業進行了分配,各市縣農商行及本級支行對所有茶葉企業進行了一一對接,充分滿足茶葉企業的金融需求,截至3月末,新發放茶葉企業貸款174家11622萬元,對206家存量貸款客戶采取“不抽貸、不壓貸、不斷貸”的政策,涉及金額40714.13萬元。
來鳳縣鳳韻藤茶加工廠生產線
 
  四、落實人行支農支小再貸款政策,增強實體經濟造血功能
  為貫徹落實《中國人民銀行關于加大再貸款、再貼現支持力度促進有序復工復產的通知》要求,恩施農商行成立了以分管行長為組長,信貸管理部、小微金融部為成員的再貸款信貸投放領導小組,組織領導轄內農商行積極落實再貸款政策的運用和實施,并結合轄內信貸實際需求情況,制定了15億的再貸款需求計劃,全力支持恩施州的復工復產和春耕備耕工作。
  3月19日,恩施農商行為加大再貸款信貸投放工作,下發了《關于運用支農支小再貸款、再貼現政策加大信貸投放工作的通知》,進一步對轄內農商行做出了明確要求,一是要求各行提高政治站位,充分認識到運用再貸款政策的重大意義,對再貸款政策要理解透徹,積極落實此項工作要求,用好用足再貸款政策,加大信貸投放力度,降低客戶融資成本,幫助受疫情影響的客戶渡過難關;二是要求各行對重點保障企業、新型農業主體、茶葉企業做好進一步的對接工作,做好常態化的回訪,了解企業實時的需求,做好存量客戶的維護和新客戶的拓展。對有需求的客戶要及時做好授信和放款工作,幫助客戶恢復生產經營,特別是現階段的茶葉企業正是需求旺盛的階段,要積極主動地對接相關企業,做好金融服務。三是要求各行進一步加快符合支農支小再貸款條件的信貸投放進度,搶抓機遇,力爭提前完成投放計劃,原則上6月底以前對符合條件的貸款,全部采用再貸款專用額度發放。
  截至3月末,全州農商行累計發放符合再貸款專用額度的優惠貸款共計10.94億元,完成15億元計劃目標的72.93%。
 
  五、落實三項工作,服務地方經濟社會發展
  一是用好優惠政策。充分發揮金融主力軍的作用,積極運用再貸款專用額度發放優惠貸款,為受疫情影響的客戶降低融資成本,減費讓利有效幫助客戶恢復生產經營,全力支持地方經濟發展。
  二是加大服務對接。圍繞州委州政府復工復產及春耕備耕的工作安排,督促基層支行積極對接各個清單上的企業,落實對接服務,盡快滿足對復工復產有資金需求的企業,對符合條件的盡快發放優惠貸款。
  三是加強監督管理。開展疫情期間信貸工作的督辦工作,監督各行認真落實信貸支持復工復產及春耕備耕工作,監督各行再貸款優惠政策公開、及時、合規。
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