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小天地里做出金融服務的大文章——恩施興福村鎮銀行創新服務超常發展紀實
時間:2020-06-12 15:36:52   作者:   來源:www.ajbtji.icu   閱讀:

客戶經理深入田間地頭,為農戶送去金融服務
  恩施興福村鎮銀行成立于2010年12月22日,是全國首批湖北省第一家地級市總分制村鎮銀行。10年來,恩施興福村鎮銀行通過創新服務實現了超常發展,取得了優異的經濟效益和社會效益,有力地支持了恩施州經濟社會發展,其成功經驗引起了業內的高度關注。
  截至2019年年末,恩施興福村鎮銀行總資產60.88億元,存款余額53.81億元,貸款余額44.01億元;貸款總戶數達23044戶,戶均19.1萬元,當年凈利潤6172萬元;資本充足率12.76%,撥備覆蓋率235.5%,撥貸比2.6%,不良貸款率1.11%,監管指標良好。成立以來累計繳納各種稅費2.39億元。
  中國村鎮銀行發展論壇2015—2019年連續5年授予其“全國百強村鎮銀行”榮譽稱號,2015年表彰為全國“服務三農與小微企業優秀單位”,2016年表彰為“全國服務三農與小微企業優秀村鎮銀行”,2019年授予“全國AAAAA村鎮銀行”殊榮。2017年被湖北省銀監局授予“湖北省村鎮銀行支持鄉村振興先進單位”。多年來恩施興福村鎮銀行對外輸出管理型人才10人,擔任興福系村鎮銀行董事長、行長助理等重要崗位,為村鎮銀行的發展壯大作出了積極貢獻。
  截止2019年年末,恩施興福村鎮銀行已開設22家支行,28家“興福驛站”,實現了全州8個縣市全覆蓋,員工人數近500人。該行通過其自身發展充分發揮了鯰魚效應,促進了當地銀行業的整體發展。
  恩施興福村鎮銀行的異軍突起吸引了業內關注的目光。浙江銀監局、人民銀行武漢分行、揚州銀監分局、中國人民銀行、中國銀行恩施分行、武漢農村商業銀行、山東莒南村鎮銀行、恩施銀監分局、重慶武隆村鎮銀行、恩施州銀行業協會、蘇州銀行、銀保監會、包商銀行等監管部門、金融機構紛紛來到恩施興福村鎮銀行考察調研。
  2018年9月18日,恩施興福村鎮銀行承辦第十一屆中國村鎮銀行發展論壇。來自全國各地的政府及金融行業代表、經濟專家、學者、農村經濟領域及來自各省區的村鎮銀行代表近500人參會。此次論壇上,恩施興福村鎮銀行獲得了“全國村鎮銀行金融產品與服務創新獎”。
  恩施興福村鎮銀行成功的奧秘何在?
與沙地鄉秋木村開展結對共建活動
開展支部主題黨日活動
恩施州銀行業協會領導到恩施興福村鎮銀行調研
 
堅持黨建引領  凝聚發展合力
  “問渠那得清如許,為有源頭活水來”,恩施興福村鎮銀行始終將黨組織建設作為企業發展的“源頭活水”。圍繞“抓好黨建促發展”的經營理念,不斷向“發展強、黨建強”的黨組織靠攏,有力提升了黨組織的凝聚力和戰斗力,為全行業務發展注入了源頭活水。恩施興福村鎮銀行黨總支于2014年10月成立,下設9個支部,共有黨員129人。2017年9月,恩施興福村鎮銀行機關黨支部在恩施市197家非公企業黨支部中成為第一批率先通過“五星合格黨支部”創建驗收的支部之一。同年12月,其余8家支部全部通過“五星合格黨支部”驗收。
  一、提高政治站位,落實黨建主體責任
  黨總支書記作為“第一責任人”,對黨的理論創新、紀律要求、重大決策部署第一時間學習領會,貫徹落實,起到示范和引領作用;班子成員則強化“一崗雙責”,按照“責任清單”種好自己的“責任田”,確保主體責任壓力層層傳導到位,責任壓緊壓實。
  在黨總支領導班子的率先垂范下,全體黨員牢固樹立“從嚴從實抓黨建”的理念,切實將不辱使命、恪盡職守、敢于承擔的主體意識深入內心,以高度的政治自覺、思想自覺和行動自覺,實現抓黨建、改作風、促發展的有機統一。
  二、狠抓隊伍建設,提高黨員整體素質
  一是及時完善黨組織架構。2019年8月,結合行人事調整安排,及時對總支委員進行改選,保證黨組織體系健全,領導班子結構完整。二是積極開展黨員工作。切實加強對群眾中優秀青年的啟發、考察、培養教育,嚴格履行黨員發展工作程序,不斷壯大入黨積極分子隊伍,保障新發展黨員的質量。三是著力建設學習型組織。堅持發展支部主題黨日活動,堅持《三會一課》制度,多層次豐富學習內容,引導黨員牢固樹立“四個意識”,真正使黨員愿參加、受教育、有收獲。
  三、強化組織建設,規范黨內組織生活
  一是文體活動聚人心。各黨支部將文化活動與行業活動相結合,通過創建黨員示范崗、團員示范崗,發揮黨、團員的模范帶頭作用,以各種類型的業務競賽為載體,激勵全行員工競相提升業務技能和工作實績,形成你追我趕的良性互動。二是志愿服務獻愛心。長期對口幫扶龍鳳鎮青堡小學和建始縣槐坦小學。
  四、夯實思想建設,筑牢黨員思想防線
  一是開展“不忘初心,牢記使命”主題教育。在活動中要求全體黨員認真貫徹落實主題教育工作要求,組織集中學習,查找問題和差距,進一步凝聚干部員工團結共事的認識,改進干事創業從嚴從實的工作作風,提升全力以赴實現發展的工作效能。二是赴遵義開展“重溫紅色記憶,牢記初心使命”主題教育活動。重溫革命先烈的英雄事跡,深入了解中國共產黨黨史,深刻領會革命傳統賦予當代黨員“講政治、守紀律、敢擔當”的重大啟示。
  五、改進作風建設,發揮率先示范作用
  一是嚴肅黨內政治生活,建立健全黨員干部黨性教育學習機制。行黨組織認真落實“三會一課”要求,支部書記定期為所在支部黨員上黨課,按要求開展民主生活會,認真開展批評與自我批評。二是建立督查問責機制,切實端正工作作風。持續加大干部作風督查和明察暗訪力度,對“有過、無為”的干部堅決實行問責追究。對于各級領導干部出現的不良作風,果斷警示和處理。行監察審計部每年度均在行內開展專項排查整治活動,對典型案件從嚴從快查處。
客戶經理深入田間地頭,為農戶送去金融服務
深入基層開展金融扶貧知識宣傳
開展“普及金融知識萬里行”活動
 
堅持“三農兩小”  念好十八字真經
  一、堅持“三農兩小”市場定位,確立十八字經營發展理念
  在發展中,恩施興福村鎮銀行將自身定位于服務本地“三農兩小”(小微企業和小客戶),確立了“本地化、有特色、不做大、往下沉、能賺錢、可持續”的十八字經營發展理念。
  “本地化”即實現管理人才特別是發起行先進管理經驗、營銷手段以及優質金融產品和服務的本地化;“有特色”是指必須推出具有競爭力的特色產品和服務;“不做大”是指戶均貸款不做大(不是指總量不做大);“往下沉”指機構網點向縣城、鄉鎮、社區延伸;“能賺錢”即保持一定的盈利水平,實現股東利益(經濟增加值EVA為正);“可持續”就是保持健康持續發展。
  二、打造“興福驛站”品牌,實施網格化金融服務
  “興福驛站”是恩施興福村鎮銀行發起行——興福村鎮銀行(全國首家投資管理行)打造的統一品牌。“興福”即“興盛百業,幸福萬家”,“驛站”意在打造提供優質金融服務和加強人文關懷為一體的高效平臺,而不僅僅是一個交易場所。
  恩施興福村鎮銀行堅持高標準建設“興福驛站”。撥出專項經費為每個站點租賃獨立的辦公場所,購買先進的辦公設備,配置智能化的自助機器,租用電信網絡線路等。“驛站”建成后,其辦公機具與相關業務系統直接連通,具備貸款審批發放、自助發卡、轉賬等多種實質性金融服務功能。
  每個鄉鎮“興福驛站”派駐3至5人,站長負責人通過競聘的形式從老客戶經理中擇優選派。每個“興福驛站”客戶經理中,50%以上是在本鄉鎮報考的人員中錄取,做到本土屬地化,充分利用屬地人員的人脈資源,為高效金融服務打下良好基礎。
  “興福驛站”在鄉鎮成立后,將轄內的行政村按照網格化的方式劃分到站內的客戶經理,通過“訪百企,進萬戶”等形式對站點周邊的所有企業、村委會和農戶進行宣傳拜訪,在將金融知識送進千家萬戶的同時了解當地金融需求,同時對宣傳活動過程中獲取的信息進行整理,建立了客戶信息檔案。
  “興福驛站”開設前,恩施興福村鎮銀行均主動向當地鄉鎮黨委政府做好溝通匯報,并結合當地經濟建設的重點和政府經濟工作重心,就如何進行金融支持積極建言獻策,爭取理解和支持。同時,積極參與鄉鎮黨委政府組織的相關活動,主動為企業和百姓提供金融服務,主動為政府解決金融支持經濟建設難題,贏得了肯定和支持。在恩施市、利川市等縣市,鄉鎮黨委政府主動對接恩施興福村鎮銀行,要求設立“興福驛站”,并免費提供營業場所。自2015年11月以來,截止2019年末,累計開設興福驛站30家,已有2家升格為鄉鎮支行。截至2019年末,興福驛站貸款余額10.1億元,占全行貸款的22.96%;戶數8978戶,占比38.96%,戶均貸款11.25萬元。
  三、支農支小守初心,真情服務重實效
  在常熟農商銀行“農村金融專家、小微金融專家”基因的傳承下,恩施興福村鎮銀行不忘普惠金融初心,始終堅持“支農支小”市場定位,在支持地方三農、小微經濟,造福當地百姓方面起到了十分積極的作用。截止2019年末,全行各項貸款余額44.01億元,貸款戶數23044戶。其中,農戶貸款余額29.98億元,共19453戶,農戶貸款余額占各項貸款余額的68%,農戶戶數占總貸款戶數的84%。全行涉農貸款余額33.56億元,占各項貸款的76%;普惠口徑小微企業貸款29.77億元,占各項貸款余額的67.64%,鄉鎮機構(含鄉鎮二級支行、鄉鎮金融便民服務點)貸款余額10.01億元,占各項貸款余額的22.96%。
  一是組建專業團隊,重點支持“三農兩小”。恩施興福村鎮銀行專門組建了一支200多人的小微貸款專業團隊,采用進村入戶等多種形式,將優質金融服務送入農戶家中。截至2019年末,恩施興福村鎮銀行共有50萬元以下貸款客戶21279戶,余額24.63億元,占全行總貸款余額的55.96%。
  二是限制大額貸款,集中支持“三農兩小”。結合自身戰略定位和恩施州內經濟發展情況,恩施興福村鎮銀行鼓勵發放100萬元以下的小額貸款。截至2019年末,恩施興福村鎮銀行單戶貸款余額超過100(不含)萬元的貸款客戶僅383戶,余額占比25.10%。
  三是落實調控政策,著力支持“三農兩小”。自成立以來,恩施興福村鎮銀行積極落實國家宏觀調控政策,主動對接恩施州產業化、城鎮化“雙輪驅動”發展戰略,即使在政府財政資金支持有限、信貸資金緊張的情況下,仍然堅持將信貸資金向貧困群體集中的地區和領域傾斜,帶動貧困戶共同致富。截至2019年末,恩施興福村鎮銀行100萬元(含)以內貸款32.96億元,占全行總貸款余額的74.9%,用有限的資金支持了更多的客戶。
  四是豐富擔保形式,重點支持“三農兩小”。在農村市場,恩施興福村鎮銀行推出農戶信用貸款“福業貸”,最高授信20萬元,并積極推進農村信用體系建設,開展整村農戶授信業務。在產品開發上,恩施興福村鎮銀行實行“一鄉一品”的產品模式,針對涉農產業和其他特色集中行業,在“福業貸”產品目錄上,延伸出“果農貸”、“民宿貸”、“茶戶貸”等等,具備門檻低、貸款額度和借款方式靈活等特點,與多家專業融資擔保公司簽訂合作協議,并開展擔保業務。同時,積極響應地方政府支持全民創業的號召,為下崗再就業人員、返鄉農民工和符合條件的企業發放勞動就業小額擔保貸款。
  五是發展綠色信貸,精準支持“三農兩小”。根據《恩施州銀行業加快推進綠色信貸發展的實施細則》要求,制定了《恩施州興福村鎮銀行2019年年度綠色信貸實施計劃》,重點加大對有機農業、生態特色農業、清潔能源、生態旅游、綠色交通運輸等綠色信貸支持。切實將支持三農中小企業作為主要市場定位方向,重點關注農村有機茶、果、蔬菜、特色產業、林業產業的發展和培植。截至2019年末,恩施興福村鎮銀行綠色信貸余額1185萬元,正常類貸款余額1115萬元,不良貸款余額70萬元。
深入大山頂村開展金融扶貧對接會
為幫扶對象送去慰問物資
為西藏拉孜縣平安村捐贈衣物
 
履行社會責任  貢獻金融力量
  恩施興福村鎮銀行認真落實有關精準扶貧和金融扶貧的工作要求,主動謀劃、積極對接、精準施策,全方位助力扶貧攻堅,積極履行社會責任,把普惠金融的理念融入到金融服務的血液中,彰顯責任企業應有的擔當。
  一、開展金融扶貧,幫助困難群體“造血”
  截至2019年末,恩施興福村鎮銀行累放各類扶貧貸款3169戶3.62億元。其中支持建檔立卡貧困戶2793戶,金額2.09億元,支持其他市場主體376戶,金額1.53億元。截止2019年末,全行貸款余額44.01億元,其中農戶和小微貸款余額37.01億元,占總貸款比例84.09%;各類扶貧貸款余額0.6億元,其中小額扶貧貸款0.41億元,產業扶貧貸款余額0.19億元。
  (一)積極主動對接,切實用好扶貧小額貸款政策。一是對接人民銀行再貸款政策,共向人民銀行借入扶貧再貸款余額1億元,利用再貸款資金推進扶貧貸款發放。扶貧貸款全部實行基準利率,有效降低貧困戶獲貸難度和利息負擔;二是支持有效帶動建檔立卡貧困戶脫貧致富的特色優勢產業項目,重點扶持具備就業創業潛質、技能素質、一定還款能力和守信用的建檔立卡貧困戶;三是通過向新型經營主體發放扶貧貸款帶動貧困戶脫貧。
  (二)加快網點布局,增加農村金融供給。截至2019年末,恩施興福村鎮銀行機構網點已達50家,其中一級支行9家、二級支行13家、興福驛站28家。鄉鎮二級支行和興福驛站37家,占機構總數的74%,為支持金融扶貧提供了強有力的網點支撐。
  (三)堅持創新驅動,開發金融扶貧新產品。在開發設計信貸產品過程中,實行一鄉一策,一村一策,一行一策產品的開發模式,針對涉農產業及其他特色集中產業,推出了“福業貸”、“民宿貸”、“茶戶貸”等多個信貸產品,具有門檻低、借款方式靈活等特點,打造了涉農、涉小、貧困群體的“金融超市”,現代農業產業板塊優勢日益凸顯。
   (四)提升信貸扶貧效果,增強產業扶貧后勁。切實為有需求的“三農兩小”客戶提供優質便捷的金融服務,對產業鏈前端農戶提供一體化金融服務,增強信貸扶貧效果。與州內各縣市人民政府或政府授權的相關主管部門合作,向符合國家扶貧開發要求的開發扶持脫貧對象、新型市場經營主體、產業化龍頭企業推出了用于貧困戶發展生產經營、帶動貧困戶脫貧致富的“金扶貸”、“果農貸”、“安居貸”等有針對性的扶貧信貸產品,滿足了貧困戶想發展,卻苦于無資金無資源的窘迫狀況。巴東縣黃連坪農業開發有限公司是一家集種植、養殖、“三沼”利用于一體的生態循環農業示范社,共有社員125名,全部為貧困戶,總投資達2000多萬元。2019年6月,恩施興福村鎮銀行為該公司發放140萬元扶貧貸款用于發展種植業。目前,該公司在野三關黃連坪村已種植1100畝大棚蔬菜,且該公司黃連坪蔬菜已取得地理標識,帶動當地124戶農戶就業,使29戶貧困戶脫貧。該村已成為全州生態循環農業示范基地。
  二、開展精準扶貧,為困難群體“輸血”
  自脫貧攻堅戰打響以來,恩施興福村鎮銀行共組建了8支脫貧攻堅“尖刀班”,共有隊員21人,包56組。嚴格實行“4+2”工作模式,工作在村,吃住在村,全面落實八個“到村到戶”,有序推進精準扶貧工作。
  (一)主動落實結對幫扶,全面助力脫貧攻堅。與結對幫扶的近200戶貧困戶加強溝通交流,在做好建檔立卡等基礎工作的同時,深入分析致貧原因,積極研究脫貧措施。一是直接投入資金幫助解決民生問題,改善貧困戶生活水平。如在巴東縣竹園坪村投入9.5萬元用于該村水、電、路等基礎設施;為巴東縣官渡口鎮深度貧困村園淌子村捐贈10萬元,用于該村集體產業廠房建設;為恩施市沙地鄉秋木村捐贈10萬元,用于貧困戶危房改造。二是幫助貧困村發展產業,帶動貧困戶脫貧。咸豐支行幫助其對口幫扶的貧困村發展辣椒產業500余畝;鶴峰支行通過支持茶葉產業幫助貧困戶脫貧致富。
 ?。ǘ┲鲃訋头鎏厥馊后w,切實履行社會責任。恩施興福村鎮銀行長期對口幫扶龍鳳鎮青堡小學和建始槐坦小學,先后捐助教學設備250多套、文具書籍2000多套,希望廚房1間、多功能教室2間、現代化衛生間1間,義務支教30多人次、援請教師2名。為巴東縣特校捐贈了價值7萬多元的電腦、空調、毛毯和電視機,并捐贈30萬元支持該校運動場地建設和改善學生宿舍部分設施。同時,主動減免服務費用,降低農村居民的金融消費成本。
  (三)主動加強宣傳引導,助力精神文明建設。恩施興福村鎮銀行黨總支與朝陽坡村、秋木村黨支部簽訂結對共建協議,共同推進黨建服務發展。注重在農村廣泛開展金融知識和國家扶貧政策宣傳,有效增強扶貧對象了解、掌握、運用扶貧政策和金融服務的意識和能力。
  三、發揮鯰魚效應,推動地方金融服務“活血”
  恩施興福村鎮銀行通過自身努力,實現了支農支小扶貧服務與自身發展“雙贏”。并通過其自身發展充分發揮了鯰魚效應,促進了當地銀行業的整體發展,起到了推動地方金融服務“活血”的作用。
  恩施興福村鎮銀行直接增加了當地金融供給,增加了稅收和就業,從整體上提升了當地銀行業對地方經濟社會發展的貢獻力度。其先進的經營理念、發展模式和微貸技術,一定程度上刺激其他金融機構轉變經營理念、調整發展策略、創新金融產品,從整體上推動了當地銀行業整體金融服務水平的提升。
  恩施興福村鎮銀行長期專注服務“三農兩小”,不斷通過創新信貸產品、優化信貸審批流程、減免信貸手續費等方式提高金融服務水平,在縣域和農村贏得了穩定的市場,打破了現有少數金融機構在農村地區的壟斷經營局面,形成了良性市場競爭,推動其他涉農金融機構不斷提升金融服務水平,從而激發了農村金融市場活力。恩施興福村鎮銀行長期堅持“戶均做小”和“專注微小”,使得客戶數量不斷增多,截止2019年末,全行共有貸款客戶23044戶,戶均19.1萬元,用有限的信貸資金幫助了更多的農、小、微客戶,“貸”活了當地經濟。
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